미국금리인상. 영향과 대처 방법.

미국의 테이퍼링 이슈와 함께 많이 나오는 이야기 중에 하나가 금리 인상입니다.

 

금리인상은 어떤 영향을 끼치고 어떻게 대처를 해야 할까요?

 

 

 

금리 인상의 의미

금리 인상은 누가 할까요? 우리나라에서는 한국은행에서 하고요. 미국에서는 연방준비은행에서 결정을 합니다. 이들은 다양한 방법을 이용해 자본주의 경제를 움직이고 있습니다.

 

이들이 금리 인상을 할 때 가장 중요한 이유로 드는 걸 무엇일까요? 바로 "물가 안정"입니다. 자본주의는 인플레이션과의 싸움입니다. 인플레이션은 자본주의, 화폐경제에서는 필연적으로 나타나는 현상이죠. 화폐는 끊임없이 찍어내고, 그러면서 화폐의 가치가 떨어지고, 그러면서 물건의 가격은 올라가는 아주 단순한 현상이지요.

 

인플레이션 시대에 어떻게 투자하면 좋을지 아래 글을 보면서 인사이트를 얻어보세요.

 

https://god1229.tistory.com/83

인플레이션시대의 투자방법.

 

특히, 요즘 들어서는 디플레이션 이야기까지 나오고 있습니다. 아래 글에서 해답을 얻어보시길 바랍니다.

 

https://god1229.tistory.com/92

디플레이션. 그건 무엇? 어떻게 대비할까? 총정리!!

 

물가는 오르지만, 경제는 무너져가는 스태그 플레이션까지도 언급되고 있는데요.  

https://god1229.tistory.com/82

스태그플레이션. 가능성이 있다. 어떻게 대비하나?

 

 

 

 

금리 인상의 영향

 

금리 인상이 단행되면, 모든 시장의 이자가 올라갑니다. 은행의 기준금리, 대출금리, 부동산 등 담보대출 금리, 기업 대출 금리 등등이요. 그렇게 되면 어떤 현상이 나올까요?

 

개인은 갚아야 하는 이자가 더 커집니다. 돈을 빌리는데도 부담이 생기죠. 그러면서 소비도 좀 줄어들게 되어 있습니다. 상대적으로요.

 

기업의 영향은 더 큽니다. 기업을 할 때 100% 자기 자본으로 하는 기업이 어디 있나요? 모두 빌려서 사업을 하지요. 당연히 빌려온 돈에 대한 이자가 높아질 수 밖에 없고, 이런 조달비용이 높아지면 기업의 수익률은 나빠지게 됩니다. 기업이 돈을 벌어오는게 적어지는 거죠. 기업의 이익만 떨어지는 게 아니라, 앞으로 돈을 빌리는 것도 주저하게 됩니다. 이자가 높으니 그만큼 돈을 벌 수 있는 게 아니라면 투자를 결정하기 어려워지는 거죠.

 

정부도 채권을 발행하든, 돈을 빌리든 하는 과정의 이자비용때문에 돈을 쓰는 게 상대적으로 소극적이게 됩니다. 

 

이렇게 금리 인상이 일어나면 모든 경제주체가 소득적으로 되게 되고, 기업의 실적이 떨어지고 투자가 적어지니 주가가 떨어지고, 안전한 곳으로 돈이 흘러가게 됩니다.

 

 

 

 

 

 

금리 인상 대처 방법

 

금리인상에 대처하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 

 

 

1. 금리인상 방어 방법

금리 인상이 되면, 항상 먼저 올라가는 것이 은행주입니다. 금리인상의 최대 혜택을 받지요. 은행이 예대마진(예금 대출 사이의 차이)으로 먹고사는 거 아시죠? 금리가 올라가면 은행의 수익률이 좋아져서 가장 좋은 주식이 됩니다. 금리 이슈가 나오면 은행이 가장 좋지요.

 

 

2. 주가 하락 방어 방법

금리 인상이 되면 주가가 하락합니다. 왜?? 은행에 저축하는 게 주식에 투자하는 것보다 더 안전하잖아요? 근데 금리가 인상되면 은행에 저축하는 수익률 곧 이자가 더 높아지죠. 그러니 안전하면서 그전보다 이자를 더 주는 은행으로 돈이 몰리겠지요? 덩달아 채권수익률도 좋아질 수밖에 없어서, 주식시장의 돈이 빠져나와 이런 안전한 자산으로 몰리게 됩니다. 

 

그래서, 채권! 원자재! 리버스 인덱스 투자를 하는 게 여러모로 수익률이 좋아지게 됩니다. 더 안전하고요! 단, 리버스 인덱스 투자는 위험요소도 있으니, 아래 글 읽어보면서 참고하세요.

 

https://god1229.tistory.com/76?category=998899 

kodex200선물인버스2x_투자시 꼭 알고 가야할 것들

 

 

 

3. 경기 불황 방어 방법

이런 상황이 장기화가 되면 경기 불황의 가능성이 있습니다. 당연히 전 세계 중앙은행에서는 불황이 일어나지 않도록 어떻게든 통제를 하게 되어 있습니다. 근데 불황은 어떻게 어떤 식으로 터질지 모르죠. 그래서 최고의 안전자산에 투자하는 것이 필요합니다.

 

금! 미국 채권 등에 투자하는 걸 추천드립니다. 안전하게 돈을 지킬 수 있는 방법입니다.

 

 

 

 

4. 저가 매수의 기회

좀 어렵겠지만, 주식시장은 저가 매수의 기회가 됩니다. 이때가 가장 저가일 테니까요, 이를 잘 이용하면 수익률을 극대화할 수 있습니다. 사실 만만한 건 아닙니다. 누구나 다 떨어진다고 예상하는데 매수를 하기 쉽지 않죠. 

 

이럴 때는 시장 전체를 봐야 합니다. 이게 단기적인 하락인지, 장기적인 불황인지. 그리고 판단해야 합니다. 최저가로 살 수는 없습니다. 누구도 바닥은 알 수 없습니다. 단, 앞으로 올라가기 위한 하락인지, 지속적인 하락인지 판단해서, 단기적인 하락이라면 매수의 기회로 잡아야겠지요.

 

혹시 혼자 하기 힘들다면 서로 의지하면서 해보시죠.

 

 

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출처: 픽사베이